Что важнее нервы или деньги

Редко когда можно встретить работников, никогда не имевших претензий к своему начальству. Однако существует несколько видов руководителей, работать под началом которых объективно непросто. Просыпаясь утром в понедельник, мы уже чувствуем себя несчастными, а уходя с работы под вечер (а то и ночь) изо всех сил стараемся не бежать. И все же, где та грань, после которой нужно немедленно уволиться, несмотря на красивую зарплату? Или дело вовсе не в рабочей обстановке, а просто накопилась усталость и срочно нужно в отпуск?

• Поглотила тонны книг: Мария Кравцова рассказала о выборе профессии
• Жизнь на пуантах: Анастасия Волочкова рассказала о своем пути к успеху

• Работа
• Психология
• Карьера
• Увольнение
• Босс

• завтра снова на работу

Потраченные нервы не стоят никаких денег – это правило полезно время о времени напоминать себе, особенно в наш прогрессивный век, когда все зациклились на достатке и обманчиво кажется, что деньги могут все. Увы, спокойная атмосфера в доме гораздо важнее того, сумка какого бренда висит в прихожей. И если вы чувствуете, что ваша работа больше не приносит вам удовольствия, а придирки начальства переходят все границы – самое время остановиться и хорошенько подумать.

Если вы перестали видеть смысл в вашей работе, уверены, что постоянно переливаете из пустого в порожнее, если вам кажется, что на выполнение каких-то формальностей тратится уйма времени, в то время как в работе конь не валялся, или уже глаз дергается от вылизывания отчета до идеального состояния, значит, пора подумать о смене места работы.

В остальных же случаях разумнее собраться и не терять теплое место, несмотря на то что работы у вас явно прибавилось, а всемогущая мотивация куда-то подевалась.

Однако иногда встречаются начальники, которых иначе как самодурами и не назовешь. Сегодня им нужно так, завтра иначе, мнение других для них ничто, несмотря на все аргументы и факты, а в качестве вишенки на торте они постоянно, постоянно унижают подчиненных.

Тут уже ситуация сложнее. Чтобы ужиться с таким руководством, нужно как минимум запастись терпением и научиться пропускать мимо ушей все агрессивные и безосновательные выпады в вашу сторону, а также позаботится о том, как не приносить с работы весь этот негатив домой.

Идеально будет записаться в спортзал или найти другие способы устроить психологическую и эмоциональную разгрузку. Все же на другой чаше весов может быть ипотека или не менее важные счета.

Однако если упадочническое настроение все чаще овладевает вами, начинают посещать мысли о собственной никчемности, если вы можете долго лежать без сна и думать о том, что завтра вам снова идти на работу, значит, ситуация выходит из-под контроля, и пришла пора принимать меры.

Если же нет, то помните – пребывая в стрессе, мы не в состоянии рассуждать здраво. Так что в поисках новой работы трижды подумайте, действительно ли вы нашли свое место или вам просто хочется поскорее сбежать. Иначе, не ровен час, попадете из огня да в полымя.

Такая подушка может пригодиться, если у вас сократились доходы, при потере работы или когда срочно нужны деньги на лечение и другие непредвиденные ситуации. Финансовый резерв пригодится и инвесторам, ведь, как показали последние несколько месяцев, фондовые рынки могут неожиданно рухнуть. Подушку безопасности можно использовать только для чрезвычайных ситуаций и нельзя тратить, например на отпуск или развлечения.

В мае Центр стратегических разработок (ЦСР) провел исследование и выяснил, что у 58% россиян уменьшились доходы, а еще 5% практически полностью их лишились. Финансовой подушки безопасности нет у 20% россиян, сообщили в ЦСР. В том же месяце безработица в России достигла максимума с 2012 года — более 4,5 млн человек потеряли работу.

Что влияет на размер финансовой подушки

На то, сколько нужно отложить денег, влияют возраст и профессия. Чем вы старше, тем больше должна быть подушка безопасности. Молодым людям зачастую легче найти новую работу. Как правило, у молодежи меньше расходов на проживание и рисков непредвиденных проблем со здоровьем.

С профессией дела обстоят аналогично. Если вы специалист в востребованной области, то вам будет проще найти работу и восстановить доход. В такой ситуации откладывать на непредвиденные обстоятельства можно чуть меньше. Однако на время поиска работы будет влиять и место, в котором вы живете, и профессионализм.

Кроме того, стоит учесть родных и близких, которым вы готовы помочь в трудной ситуации. Если у членов вашей семьи достаточно средств, то долю накоплений на такой случай можно сократить, а в обратной ситуации — увеличить.

Как накопить на черный день

Нужно накопить достаточно средств, чтобы спокойно жить в течение трех — шести месяцев без заработка. Можно отложить средства и на год. Посчитайте, сколько вы тратите в месяц на свои потребности — еду, оплату жилья, выплаты по кредитам, транспорт и другое. Умножьте эту сумму на количество месяцев, на которое вы планируете накопить.

Вы можете тратить деньги на развлечения, походы в кафе и рестораны, поэтому расходы на базовые потребности могут быть меньшими. Составьте график ежемесячных расходов и доходов, а затем план, чтобы откладывать каждый месяц определенную сумму. Вы также можете вкладывать в финансовую подушку безопасности налоговые вычеты.

Допустим, вы тратите в месяц ₽40 тыс. Тогда вам нужно накопить ₽120 тыс. на три месяца жизни или ₽240 тыс. на полгода. Накопления на этот срок потребуют много времени и терпения, поэтому можно начать с небольшой цели. Начните откладывать сначала на один месяц.

Где хранить деньги

Средства могут понадобиться в любой момент, поэтому необходимо хранить их там, откуда их сразу можно снять или забрать. Для этого подойдет сберегательный счет с высокой процентной ставкой и возможностью снимать и вкладывать деньги. Ставка необходима, чтобы хотя бы частично компенсировать общий рост цен — инфляцию. Но лучше отделить этот счет от основного банковского счета, чтобы исключить лишние соблазны. Можно настроить автоматический перевод средств на ваш накопительный счет.

Финансовый советник Игорь Файнман полагает, что лучше не держать на депозите больше ₽1,4 млн. В случае отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов вернет вам не только депозит, но и накопленные проценты, если сумма на вашем счету меньше ₽1,4 млн.

Еще одним надежным финансовым инструментом для сохранения сбережений являются облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин России, и муниципальные облигации . По его словам, ОФЗ — эталон доходности и безопасности. Доходность этих бумаг может превышать 5% в зависимости от срока погашения, их можно купить у брокера.

Московская биржа напоминает, что если купить ОФЗ на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то доходность будет минимум в два раза выше, чем у банковского вклада. Однако перед тем как формировать подушку безопасности в облигациях, стоит оценить все плюсы и минусы. Здесь нужно учитывать комиссии за сделки с этими бумагами и налоги.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.

Пожалуй, мало что пугает многих россиян больше, чем словосочетание "экономический кризис". И не без причины. Но стоит помнить, что на самом деле кризисы — это не конец света, а явление периодическое и довольно часто закономерное. Но даже когда это не так, опрошенные нами эксперты по личным финансам рекомендуют в первую очередь не паниковать и поискать в сложившейся ситуации новые возможности. А вот что они советуют еще.

Начните вести бюджет

Казалось бы, очевидный совет? Но 49% россиян вообще никак этим не занимаются, а еще 32% ведут бюджет "в уме", только приблизительно оценивая суммы ежедневных и месячных трат. А ведь ведение учета доходов и расходов и их анализ — это основы финансовой грамотности.

Для начала наглядно распишите, откуда вы получаете деньги и на что тратите, хотя бы за последний месяц. В идеале, конечно, чем больше период, тем лучше. При этом списки трат следует делать максимально подробными — не просто категории "еда" или "транспорт", а детально — сколько ушло на помидоры или шоколад, метро или такси и т.п. Так вы поймете, куда и сколько тратите. Возможно, даже это уже позволит увидеть, как незначительные суммы каждый день складываются в приличные по итогам месяца.

Еще одно простое правило здесь — вести учет нужно регулярно, напомнила финансовый советник Екатерина Баева. Но если просто записывать расходы-доходы, то это будет пустая трата времени, настаивает она. Цель бюджета — не в создании статистики как таковой, а в анализе и контроле. При этом не надо планировать все впритык, рассчитывая на лучший сценарий, надо оставлять что-то на непредвиденные расходы. Они всегда случаются, и это нормально.

Так что если вы не можете точно сказать, сколько потратили, например, на еду, транспорт, одежду или развлечения, самое время засесть за подсчеты.

Тратьте меньше, чем зарабатываете

Итак, когда текущий бюджет вы расписали, пора переходить к планированию. И "тратить меньше, чем зарабатывать" — это его базовое правило, объяснила Екатерина Баева. Но и его иногда приходится повторять.

Если вы постоянно пользуетесь кредитами, например, в виде тех же кредитных карт, то, строго говоря, вы не можете себе позволить свои траты.

Если же вы тратите все "под ноль", то стоило бы внимательно посмотреть на расходы и доходы и подумать, как первые уменьшить, а вторые увеличить. А дальше советы, в общем-то, универсальны: не совершать импульсивных покупок, планировать крупные и дорогостоящие, отслеживать расходы в течение месяца, искать варианты, как можно от чего-то отказаться, сделать самостоятельно или найти дешевле.

Оптимизируйте расходы

Экономия — это ограничение своих потребностей и запрет тратить деньги на то, что приносит удовольствие. Так что неудивительно, что, когда речь идет о личном бюджете, это слово наводит тоску и уныние. А вот оптимизация — это про разумное перераспределение денег между статьями расходов, чтобы в результате получить нужную сумму и денег хватало на все, считает Наталья Колбасина. Так что заниматься оптимизацией, а не экономией может быть просто психологически легче. Эксперт советует уделить внимание тем статьям расходов, на которые приходится больше 5% от общей суммы. Выберите один-три пункта. Проще всего начинать с развлечений.

Если сможете сравнить структуру расходов с начала года, то, скорее всего, увидите, какие из них в режиме самоизоляции для вас оказались обязательными, а без каких получилось обойтись. Не торопитесь возвращать последние в свой бюджет.

Учитесь расставлять приоритеты

Пресловутая подушка безопасности нужна как раз для кризисных времен, но и ее "распечатывать" нужно грамотно.

Не спускайте накопленный резерв на бытовую технику и другие покупки "про запас", если они вам не нужны, говорит Колбасина. Если вы уже успели запланировать крупные покупки, то взвесьте все за и против с учетом текущей ситуации. Так, без холодильника, если сломался старый, обойтись не получится. Но вот автомобиль или жилье, да еще и в кредит, рискуют оказаться несвоевременными.

С другой стороны, если же у вас есть сбережения, которых хватит и для подушки безопасности, и для крупной покупки, которая объективно нужна, то почему бы и нет, считает профессор Российской экономической школы Алексей Горяев.

Нет сбережений? Начинайте копить

Еще в начале распространения нового коронавируса сбережений почти половины россиян при потере работы хватило бы максимум на месяц. А это очевидно мало. Так что после того, как вы распишете и осознаете свои доходы и расходы, задача-минимум — создать ту самую подушку финансовой безопасности в размере ежемесячных расходов семьи. И постепенно довести ее объем до суммы, которой хватит на три-шесть месяцев.

При этом не делайте накопления по принципу "что осталось". Это основная ошибка, которая и мешает копить. Откладывайте деньги в момент их получения. Начните сберегать 3–5% от доходов, постепенно дойдя до 10%.

Не хватает дисциплины не залезать в заначку? Попробуйте открыть вклад, на который можно класть деньги, но нельзя снимать.

Большинство россиян собирается начать откладывать на черный день и быть экономнее из-за пандемии, показал опрос Антикризисного социологического центра. Но на самом деле не стоит откладывать это до лучших времен. Подушку безопасности стоит собирать уже сейчас, особенно если экономический спад вас еще не затронул или вы, наоборот, находитесь в зоне риска. Тем более без нее не обойтись, если все-таки случится вторая волна заражения коронавирусом, угрозу которой аналитики пока не сбрасывают со счетов, подчеркнул финансовый советник и инвестор Алексей Герасимов.

Попробуйте правило 50/20/30

Его суть проста: половина доходов тратится на необходимые нужды — оплата счетов, долгов, аренды квартиры, базовые продукты, транспорт до работы и т.п., 20% идет на сбережения, а 30% остается на личные траты — развлечения, одежду, деликатесы, отпуск, походы в ресторан — все то, что не особо нужно, но хочется.

У каждого может быть свой список, но почти всегда в последней трети можно найти варианты под сокращение и оптимизацию, уверена Екатерина Баева. Формула это, конечно, не жесткая, но подойдет как начальный ориентир.

Избавьтесь от долгов и не берите новые кредиты

На кредиты в идеале должно уходить не больше 30% доходов, а если этот показатель достигает 50%, то выплата долгов становится уже некомфортной для кошелька и грозит поставить вас и вашу семью в неустойчивое положение.

Так что если встал вопрос о кредите, оцените все условия и просчитайте кредитную нагрузку — сколько денег от доходов семьи будет уходить на оплату этого долга или всех долгов, если у вас уже есть другие. Больше 30%? Ищите другие варианты. Подсчитайте, а что вы будете делать при снижении дохода на 25–40%? Сможете в таком случае платить кредит и не потерять в качестве жизни? Ответы на эти вопросы помогут принять взвешенное решение о необходимости покупки.

Впрочем, новых кредитов стоит все-таки избегать, настаивает Наталья Колбасина. В самом крайнем случае можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом — чем он больше, тем лучше. Но и как и любой вид займов, это непростой и недешевый финансовый инструмент, напоминает Алексей Горяев. Он требует жесткой финансовой дисциплины, иначе заемщик может понести серьезные потери как в деньгах (проценты, комиссии, штрафы), так и в репутации (испорченная кредитная история). Чтобы пользоваться льготным периодом, нужно своевременно погашать задолженность, иначе банк будет начислять высокие проценты и долг будет только быстро расти.

Тем, у кого кредиты уже есть, Алексей Герасимов советует реструктуризировать их. Ставки от года к году меняются, и если вы брали кредит под 11%, то можно попробовать переоформить его, например, под 10%. Казалось бы, 1% не так уж и много, но в сумме общей переплаты все-таки заметно. Но стоит помнить, что получить от банка реструктуризацию может быть не так уж и просто.

Минимизируйте риски

На самом деле, как и с накоплениями, это тоже не стоит откладывать в дальний ящик. Составьте список рисков, с которыми может столкнуться каждый человек в любой момент. Это могут быть:

• незапланированные расходы — на лечение, замену сломанной техники и т.п.;
• гражданская ответственность, которая возникнет, когда вы несете ответственность за ущерб третьим лицам (например, если вы вдруг затопите соседей, и вам придется компенсировать им ремонт);
• безработица;
• критические болезни и несчастные случаи;
• смерть.

Возможно, найдется что-то индивидуальное для вашей семьи. И все это может грозить резким ухудшением вашего финансового положения. Во избежание этого существует страховая защита.

Так, добровольное медицинское страхование (ДМС) подразумевает полноценное лечение по аналогии с ОМС, но с лучшим сервисом и в частных клиниках. Такие программы стоят по-разному в зависимости от объема услуг.

Страховка жизни и здоровья, в свою очередь, означает денежную выплату из-за несчастного случая, диагностирования критического заболевания, инвалидности или смерти застрахованного лица.

Страхование квартиры покрывает и гражданскую ответственность, и траты на возможный ремонт. Здесь мы, кстати, рассказывали об этом подробнее. Если у вас есть автомобиль, то не обойтись без каско, а ОСАГО оформить придется и так и так.

А вот "страховкой" на случай той же безработицы выступает подушка безопасности, о которой мы уже говорили, и о ней позаботиться нужно уже самостоятельно. Страховые же компании обычно включают риск потери работы (в результате сокращения) только в комплексные продукты, например ипотечное или кредитное страхование.

Ищите возможности повысить доход

Вариантов здесь больше, чем может показаться на первый взгляд, считают эксперты. Например, оформите налоговые вычеты, воспользуйтесь государственными мерами поддержки в период пандемии и получите положенные выплаты, предлагает Наталья Колбасина. Например, здесь мы писали, на что могут рассчитывать семьи с детьми, а здесь отвечали, как минимизировать финансовые потери на фоне распространения нового коронавируса.

Алексей Герасимов, в свою очередь, советует в принципе искать возможности заниматься вещами, которые капитализируют вашу ценность как сотрудника и профессионала. Ведь можно чему-то учиться просто так, а можно для того, чтобы найти новую работу или претендовать на лучшую позицию на старой. Мы уже рассказывали, чему россияне решили обучиться, сидя дома.

Не жалейте времени, чтобы разобраться

Планирование бюджета требует вложений — временных и интеллектуальных, без этого никуда. Тем не менее во многих вопросах из тех, что мы обсуждали выше, можно разобраться самостоятельно, считает Екатерина Баева.

По каким-то техническим вопросам — где лучше открыть брокерский счет, какую инвестиционную стратегию выбрать, как платить налоги и какие они будут, — возможно, стоит обратиться за консультацией. Но учитывая большое количество непрофессионалов на этом рынке и высокую стоимость услуг, успешный имидж и даже рекомендации знакомых — не всегда гарантия высокого профессионализма и этики. Несмотря на попытки ЦБ регулировать данную сферу, Баева рекомендует все-таки не доверять советам слепо. О чем нужно помнить и знать, если вы решите обратиться за помощью к инвестиционному советнику, можно почитать в другом нашем материале.

Алексей Горяев тоже напоминает, что опасно перекладывать ответственность на кого-то другого. Консультант может помочь вам лучше сформулировать цели и соотнести их с реальностью, а также объяснить специфику отдельных финансовых инструментов (депозитов, ПИФов, страховок и т.д.). Но решения должны принимать вы и только вы.

Содержание статьи

• Что ценнее: хорошая работа или хорошая зарплата?
• Самые прибыльные профессии
• Как выбрать первое место работы

Человек проводит на работе по 8 часов в сутки, а это треть от всего дня. Если к этому времени прибавить еще постоянные переработки, совещания, которые продолжаются до позднего вечера, работу, которую приходится брать на дом и выполнять в выходные, время в дороге, то выйдет, что работой обычный человек занят около 45-50 часов в неделю. Это огромная часть его жизни и потому нужно правильно соблюдать баланс между работой на любимом месте или деятельности ради карьеры и денег.

Работа в удовольствие

Конечно же, в идеале нужно отыскать такую деятельность, которые могла бы нравиться, чтобы заниматься ею каждый день и с удовольствием, и которая одновременно с этим приносила бы большой доход. Обычно такой деятельностью занимаются бизнесмены, но и у них возникает масса сложностей с работой. Поэтому иногда из двух крайностей стоит выбрать ту, которая принесет больше пользы.

Современные работники в отличие от своих коллег из 19-20 века могут свободно выбирать и менять место работы, ориентируясь на собственные предпочтения. Если в каком-то коллективе им некомфортно - сменить работу не так уж сложно. Обязательно нужно следить за тем, чтобы рабочий процесс приносил удовлетворение, а рабочая обстановка была спокойной и дружелюбной. Такая работа способна не только доставить радость, но и сохранить здоровье сотрудника. Ведь известно, что нервная обстановка, постоянный стресс, страх или проявления агрессии способны быстрее выматывать сотрудника, отнимая у него нервы, здоровье, хорошее настроение. На работе человек вовсе не обязан терпеть унижения, крики, плохое отношение руководителя или других сотрудников. Наоборот, прямой обязанностью руководителя является обеспечение комфортных условий труда для своих сотрудников. Именно в такой обстановке производительность будет выше.

Комфорт или деньги?

Однако работа также должна хорошо оплачиваться. Поэтому неудивительно, что многие сотрудники терпят неблагоприятные для них условия труда, чтобы получать хорошую зарплату и обеспечивать себя или семью. И такое стремление вполне объяснимо: стоит ли тратить на работу драгоценное время жизни, если за нее даже нормально не платят? Ответ на этот важный жизненный вопрос каждый из сотрудников должен решать самостоятельно. При терпимых условиях труда даже нелюбимая работа может дать многое: средства для комфортного существования, для образования детей, семейного отдыха, покупки квартиры или оплаты ипотеки. Если в жизни созданы такие условия, при которых вам необходима работа с высоким доходом, нужно оставаться на этой должности, даже если она вам не по душе и, быть может, в это время искать более приятное место работы. Но если ваш комфорт и здоровье вам дороже, чем рабочее месте, покидайте его без сожаления. Ведь работа - это далеко не самое главное в жизни.

Попытки экономить часто терпят крушение при столкновении с личными слабостями.

👍 За: если себя не баловать, то зачем вообще работать

Зачем вообще жить, если не баловать себя? Большая цель — это, конечно, хорошо, но и тяжело тоже. Если есть возможность безболезненно просадить в месяц 5—10 тысяч просто так, ни на что, на мелкие радости — разве это плохо? Для этого и работаем.

👎 Против: мизерных трат не бывает и нужна дисциплина

👍 За: нужно тратить больше, чтобы себя мотивировать

К тому же с какого-то момента твое время начинает стоить уже не три копейки. Ты можешь заработать больше за время, которое сэкономил тем, что ездишь на такси, ешь в ресторане и, например, платишь за фильм или книгу вместо траты времени на поиски торрентов.

👎 Против: лучше копить на большие цели

Люди удивляются, куда исчезают деньги и почему нельзя приобрести что-то серьезное без кредита. При этом они не осознают, что разбрасывают деньги на мелкие незначительные приятности, которые как наркотик — мимолетная радость. Это результат слабости и отсутствия самодисциплины.

А можно ведь накопить 20—30 или 100 тысяч и съездить на пару дней город, в котором даже и не мечтал побывать, получить столько впечатлений, что повседневные пустые мелочи уже будут и не нужны. Надо всего лишь начать, сломать привычку.

Яркость и качество жизни в большей степени зависят от новых эмоций и впечатлений, а не от уровня комфорта, который разрыхляет мозг. Что лучше: какое-то время ездить на метро, чтобы потом пересесть на свой авто, или всю жизнь вызывать такси? Ехать на машине мечты в удобной футболке и кедах или на такси, но в брендовых туфлях? Развлекаться каждую пятницу или на пару дней оказаться в Барселоне, отведать настоящей испанской кухни, искупаться в Средиземном море и получить много новых впечатлений и энергии вместо очередного похмелья и дыры в кармане?

👍 За: деньги помогают удовлетворять потребности мозга

👎 Против: финансовая подушка сама себя не накопит

Я аскет 80-го левела, хочу стать рантье и жить на пассивный доход с процентов. Откладываю примерно 70% зарплаты. Я привыкла копить и жить довольно скромно по меркам многих. Разумное потребление и отрицание роскоши как философия — мне это очень близко.

Говорят, что нужно создать подушку безопасности на черный день. Подушка уже есть, но теперь хочется, чтобы она приносила проценты, сопоставимые с минимальной суммой, необходимой на жизнь: налоги, еда, связь, потребительские товары, лекарства. Конечно, этого будет мало, и я буду работать, но только в удовольствие и без стресса, не гнушаясь меньшей зарплатой, чем имею сейчас. Возможно, найду более любимую и хорошо оплачиваемую работу, и тогда все несколько изменится.

👍 За: лучше тратить деньги, чем испытывать стресс

Если нет острой необходимости, не вижу смысла экономить на том, что снимает стресс или не вводит в него. Поездка в час пик в метро — точно стресс: выходишь мятый, потный, с отдавленными туфлями, потом еще час приходишь в себя. Отказывать себе в какой-нибудь вкусняшке после тяжелого рабочего дня — тоже ничего хорошего. Остается чувство неудовлетворенности: вроде отработал весь день, пахал, а никакого поощрения нет. Так можно быстро перегореть.

При зарплате выше 80 тысяч лучше просто предусмотреть эти траты в бюджете как стандартные. Экономия 5—10 тысяч на своих нервах впоследствии может выйти дороже. Лучше найти способ дополнительно зарабатывать, чем отказывать себе. Но во всем надо знать меру.

👎 Против: маленькие слабости стоят больше, чем кажется

Уже несколько лет ведем с женой семейный бюджет в экселе. Все расходы разделены на 27 категорий, по каждой есть среднемесячный лимит. По всем числам легко составить любые графики, чтобы узнать процентное соотношение трат по разным категориям, отношение доходов к расходам и так далее. Эта статистика очень помогла при решении взять ипотеку и позволила прогнозировать на несколько лет вперед.

Попробуйте угадать, сколько тратят россияне на приятные мелочи и спонтанные покупки.

По данным ВЦИОМа , лишь половина россиян дают чаевые. Остальные либо не платят их из принципа, либо оставляют изредка, когда получают суперсервис. Нужно ли давать деньги сверх чека? Если да, то кому и сколько? И что это: навязанный стереотип или механизм, позволяющий повысить качество обслуживания?

БОЛЬШОЙ БЮСТ ВАЖНЕЕ СЕРВИСА

С точки зрения рациональной экономики чаевые бессмысленны. Услуга уже получена. Зачем платить больше?

В США рынок чаевых запредельный. По данным американского Института экономической политики, в нем крутится $36 млрд (более двух триллионов рублей. - Ред.).

- Чаевые изначально были обоснованы желанием получить более качественную услугу в будущем и показать социальный статус. Но сейчас основной мотив - это желание избежать общественного осуждения, - считает Майкл Линн, профессор поведенческой экономики из Корнелльского университета США.

Ученый исследовал несколько тысяч чеков из разных ресторанов и выяснил, что размер чаевых почти не зависит от качества обслуживания. А вот от привлекательности официантки (им дают больше) и ее размера груди - еще как.

ПЛАТИШЬ СТОЛЬКО, СКОЛЬКО МОЖЕШЬ

- Чаевые помогают разделить риски между клиентом и официантом, - считает американский экономист Стивен Холланд.

То есть ресторан экономит на зарплате, снижает цены на блюда, а премию оставляет на усмотрение клиента. Если совсем не понравилось, гость не заплатит ни копейки. Если повар не подкачал, а официант проявил чудеса сервиса - все получат сверх нормы. Но контроль остается в руках клиента. Как в настоящей рыночной экономике. Для Америки это уже почти неактуально, а для России - вполне.

- Чаевые - это социальная привычка, пришедшая с Запада . И у нас она еще не успела прижиться полностью, - считает психолог Дмитрий Клевцов .

И это доказывает еще одну экономическую истину - человек готов платить именно столько, сколько ему не жалко. В этом плане чаевые остаются своеобразным налогом на богатых. Ведь отдают больше именно те, у кого эти лишние деньги есть.

Да, это нерационально. Но подавать милостыню или заниматься благотворительностью с точки зрения экономики тоже бессмысленно. Но люди делают это добровольно. Им хочется кому-то помочь и от этого почувствовать себя лучше. А еще говорят: чем больше денег отдаешь, тем больше их к тебе возвращается. Хотя это, конечно, из области суеверий.

Кого вы благодарите деньгами и как

- Оставляю 10% в такси или в салонах красоты. Но не всегда. А если вижу, что ценник конский, то и не оставляю.

- Уборщице в гостинице, если хорошо убирает. Носителю чемоданов почти всегда. Потому что ненавижу таскать чемоданы.

- Разного рода курьерам округляю сумму до целого. Немного совсем, но там и доставка обычно платная.

- Точно не помню, но вроде один раз оставлял гардеробщику.

- Кальянщику своему всегда 20%, чужим - 5 - 10%.

- Курьерам по 100 рублей. На заправке машины - по 50 рублей.

- Парикмахерше, если очень довольна результатом или после стрижки детей - накидываю за нервы.

- Я вот парикмахеру раньше не платил. А потом увидел, что другие платят. И тоже стал. Чертов общественный договор!

- Таксистам даю. Но только тем, кто не разговаривает.

- В салонах красоты не плачу - они обычно работают за процент от суммы чека. Накидывать еще и на чай не вижу смысла.

- Когда человек умеет сделать приятно услугой, всегда выше 10% даю. Если нет - три рубля сдачи заберу и скидку потребую.

- Чаевых никогда не даю. Я плачу по счету, выставленному заведением, - чего же более?!

А КАК У НИХ

В США - треть от счета, в Японии - ноль

Самые щедрые - американцы и канадцы. Там принято давать 20 - 30% от суммы счета. В США 15% - нижняя граница. Конечно, это неписаный закон. Никто не мешает оставить меньше или не оставить вовсе. Но посмотрят на вас неодобрительно. Особенно, если оставите мелкую монетку. Это считается большим оскорблением.

В Европе ситуация отличается. В южных странах обычно принято оставлять чаевые 5 - 10%, как у нас, а вот в северных - нет. К примеру, в Скандинавии официанты получают и без того хорошие зарплаты. Чаевые там оставлять не принято, хотя от них никто и не откажется.

ИЗ ИСТОРИИ ВОПРОСА

Точных данных нет, но принято считать, что чаевые зародились в Англии . Якобы в местных пабах на столах появились медные горшки. Тот, кто хотел ускорить сервис, бросал туда звонкую монету и получал заказанную еду и выпивку быстрее остальных. Все логично и обоснованно. Потом традиция расползлась по Европе, пересекла океан, осела в США. А оттуда, как бигмаки и кока- кола , распространилась по всему миру.

ВОПРОС РЕБРОМ

Как отблагодарить, если нет наличных?

По данным ЦБ , примерно 70% операций в стране уже проводятся по карте. Пластиком расплачиваться проще и быстрее. Плюс у многих есть кэшбек и разные программы лояльности. Таскать с собой наличные неудобно и невыгодно. Но как тогда оставлять чаевые, если хочется отблагодарить? Есть несколько способов.

1. Брать с собой разменные деньги - 50 и 100 рублей. Носить их в небольшом портмоне или зажиме для денег вместе с картами.

2. Скачать приложение для чаевых. Там можно оплатить и счет, и включить чаевые. Но такой сервис поддерживается только в крупных сетях кафе и ресторанов. Да и то не во всех.

3. Попросить включить эти деньги в счет. Но это не всегда возможно. Во-первых, эту услугу не всегда можно пробить по кассе. Во-вторых, с этих денег заведению придется заплатить налоги. То есть официант получит примерно на треть меньше. Если вообще что-нибудь получит.

4. Перевести официанту/курьеру и т.д. по номеру телефона. Большинство переводов сейчас совершаются без комиссии или она минимальна. В некоторых ресторанах официант вкладывает визитку в книжечку со счетом. Там указан телефон.

В некоторых ресторанах официант может вложить в счет визитку с номером для безналичного перевода.

ВОПРОС ДНЯ: А вы чаевые даете?

Виталий МИЛОНОВ, депутат Госдумы:

- Всегда! И если даже еда не понравится, скандалить не стану. А то снимет кто-то, да выложит в интернет - вот, мол, Милонов заказывает рябчиков. Хотя я, может, только котлетку и заказал.

Олег СИРОТА, фермер-сыровар:

- Да - в общепите . Стараюсь - 10%. Или больше. Часто официантами работает молодежь - в перерывах между учебой, хочется их поддержать.

Геннадий ОНИЩЕНКО, экс-главсанврач России, депутат Госдумы:

- Нет! Общепитом не пользуюсь, в парикмахерскую не хожу. Кто стрижет - не скажу.

Виктор БЕРЕЖНОЙ, программист:

- А зачем? Я плачу по счету, и всё. Счет, кстати, выставляет ЖЭК или кафе. Они же зарплату получают, которая, кстати, и из моих же денег складывается. А я деньги не ворую, не подделываю, все, что есть в кошельке, я заработал. С чего я должен им доплачивать? Лучше на своих детей потрачу.

Владимир КУЗНЕЦОВ, пранкер Вован:

- Таксистам - никогда. Слишком много конфликтных, не знают Москву , правила дорожного движения и русский язык.

Валерий ТРАПЕЗНИКОВ, экс-депутат Госдумы, токарь с 50-летним стажем:

- Чаевые - это как премия за хорошее обслуживание. Даю. Но если официант плохо работает, плачу четко по счету.

Алексей СОРОКИН, председатель Совета отцов Владимирской области, отец пятерых детей:

- Если жена хороший обед сготовила - я ее обязательно поцелую. Но это - не чаевые, это - от души и от сердца.

Сергей СЕМЕНОВ, шеф-повар престижного ресторана, Оренбург:

- Наши официанты только и держатся за счет чаевых. А я их беру, только когда меня приглашает к столу посетитель - и он благодарит за заказанное блюдо.

- Мой доктор шутит - дескать, ваш диагноз зависит от суммы гонорара. Ну, я - шутя - даю ему пятерочку. На диагноз не жалуюсь!